📌 وقائع وتفاصيل التقرير والبيان الرسمي
أعلنت البنوك العاملة في السوق المصرفية المصرية تحركات جديدة على أسعار العائد على شهادات الادخار، عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة الأساسية بواقع 100 نقطة أساس، حيث قرر البنك الأهلي المصري وبنك مصر زيادة العائد على عدد من شهادات الادخار ذات العائد الثابت بنسبة 1%، ليصل إلى 18.85% وفقًا لدورية صرف العائد.وتأتي هذه التحركات في إطار مراجعة البنوك لأسعار العائد على الأوعية الادخارية، بما يتماشى مع التغيرات في أسعار الفائدة الأساسية، ويمنح العملاء فرصًا جديدة للاستفادة من العوائد المرتفعة على مدخراتهم بالجنيه المصري.
قال محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، إن لجنة الأصول والخصوم بالبنك (الألكو) قررت تعديل أسعار العائد على بعض الأوعية الادخارية، وذلك في إطار المراجعة الدورية لأسعار العائد على المنتجات المصرفية التي يقدمها البنك.
وأوضح الأتربي أن التعديلات تضمنت رفع أسعار العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت، لتصبح كالتالي:
ومن المقرر بدء تطبيق أسعار العائد الجديدة اعتبارًا من يوم الأحد الموافق 8 نوفمبر 2026، من خلال جميع فروع البنك الأهلي المصري، إلى جانب التطبيقات والقنوات الإلكترونية التابعة للبنك.
وفي السياق ذاته، قرر بنك مصر تعديل أسعار العائد على شهادات الادخار «القمة» ذات العائد الثابت، بزيادة قدرها 1%، ليصل العائد السنوي بدورية الصرف الشهرية إلى 18.75% مقابل 17.75% سابقًا.
كما رفع البنك العائد السنوي على الشهادات ذات دورية الصرف الربع سنوية إلى 18.85% بدلًا من 17.85%، ضمن التعديلات الجديدة على أسعار العائد على الأوعية الادخارية.
ومن المقرر تطبيق الأسعار الجديدة اعتبارًا من الأحد 8 نوفمبر 2026، على أن تكون شهادات «القمة» متاحة للعملاء من خلال جميع فروع بنك مصر المنتشرة على مستوى الجمهورية، بالإضافة إلى القنوات الإلكترونية التابعة للبنك.
وجاءت تحركات البنوك عقب قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية بواقع 100 نقطة أساس، بما يعادل 1%، وهو ما انعكس على أسعار العائد على عدد من شهادات الادخار متغيرة العائد المطروحة بالبنوك العاملة في السوق المحلية، إلى جانب بعض منتجات التمويل المرتبطة بأسعار الفائدة المرجعية.
وقررت لجنة السياسة النقدية رفع سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على الترتيب، كما رفعت سعر الائتمان والخصم وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي إلى 20.5%.
وجاء القرار بعد تثبيت أسعار الفائدة خلال خمسة اجتماعات متتالية، عُقدت في 24 سبتمبر و20 أغسطس و9 يوليو و21 مايو و2 أبريل 2026.
وتُعد أسعار العائد الأساسية لدى البنك المركزي مؤشرًا رئيسيًا لاتجاهات أسعار الفائدة على الجنيه المصري في الأجل القصير، كما تؤثر في تسعير العديد من المنتجات المصرفية، وفقًا لآليات التسعير والسياسات التي يحددها كل بنك.
وأوضحت لجنة السياسة النقدية، في بيانها المصاحب للقرار، أن رفع أسعار الفائدة جاء في ظل بيئة خارجية غير مواتية وتصاعد حالة عدم اليقين، بهدف ترسيخ التوقعات والحفاظ على المسار النزولي لمعدل التضخم.
وفي ضوء التعديلات الأخيرة، تستعرض «البوابة نيوز» أبرز شهادات الادخار متغيرة العائد المطروحة في 6 بنوك عاملة بالسوق المصرية، وأسعار العائد عليها عقب قرار البنك المركزي المصري.
يطرح البنك الأهلي المصري شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بسعر عائد يبلغ 20.5% سنويًا، ويُصرف العائد كل ثلاثة أشهر، فيما يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه.
ويرتبط العائد على الشهادة بسعر الفائدة المرجعي المعتمد لدى البنك، مع إجراء التعديلات الدورية وفقًا لآلية التسعير المقررة، بما يسمح بتغير العائد صعودًا أو هبوطًا وفقًا للتغيرات في أسعار الفائدة المرجعية.
يقدم بنك مصر مجموعة من شهادات الادخار متغيرة العائد، تشمل شهادات ذات دورية صرف شهرية لمدة 3 و4 و5 سنوات، إلى جانب شهادة «يوماتي» ذات العائد اليومي المتغير.
وتبلغ مدة الشهادات متغيرة العائد ذات الصرف الشهري 3 و4 و5 سنوات، بسعر عائد سنوي يصل إلى 20.25%، وفقًا لسعر الكوريدور للإيداع لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.25%، مع اختلاف الحد الأدنى للعائد بحسب مدة الشهادة.
ويبلغ الحد الأدنى للعائد 17.50% للشهادة ذات أجل 3 سنوات، و16.75% للشهادة ذات أجل 4 سنوات، و16.25% للشهادة ذات أجل 5 سنوات.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء هذه الشهادات من 1000 جنيه، مع إمكانية تجديدها.
كما يطرح البنك شهادة «يوماتي» ذات العائد اليومي المتغير لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20% وفقًا لسعر الكوريدور للإيداع، ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 1000 جنيه، مع إمكانية التجديد.
قرر البنك التجاري الدولي مصر (CIB) رفع أسعار العائد على الشهادات الادخارية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، ليصل العائد إلى 20.50% سنويًا للشهادة ذات دورية الصرف الشهرية، و20.25% للشهادة ذات العائد اليومي، وذلك اعتبارًا من 2 نوفمبر 2026.
وتقدم شهادة «Everyday» ذات العائد المتغير سعر عائد سنويًا يبلغ 20.25%، يُصرف يوميًا، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.25%، وتصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات.
كما يطرح البنك شهادة ذات عائد متغير بدورية صرف شهرية، بسعر عائد سنوي يبلغ 20.50%، مع حد أدنى للعائد يصل إلى 17.50%، ومدة تمتد إلى 3 سنوات.
أعلن البنك العربي الأفريقي الدولي تحديث أسعار العائد على شهادة الادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، ليصل العائد السنوي إلى 20.50%، مع إتاحة خيارات متعددة لصرف العائد يوميًا أو شهريًا.
ويبلغ العائد السنوي على الشهادة 20.50% عند اختيار دورية صرف شهرية، بينما يصل إلى 20.25% عند اختيار دورية الصرف اليومية.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، فيما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 5 آلاف جنيه، على أن تكون فئات الشهادة بزيادة قدرها 1000 جنيه ومضاعفاتها.
رفع المصرف المتحد سعر العائد على الشهادة الثلاثية التقليدية ذات العائد السنوي المتغير بنسبة 1%، ليصل الحد الأقصى للعائد إلى 20.5% بدلًا من 19.5%، وذلك لدورية صرف العائد الشهرية.
ويصدر المصرف الشهادة للأفراد فقط بالجنيه المصري لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 5 آلاف جنيه ومضاعفاتها، فيما تبلغ فئة الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويتيح المصرف صرف العائد بدورية يومية أو شهرية، وفقًا للخيارات المتاحة للشهادة.
رفع بنك أبوظبي التجاري مصر سعر العائد على شهادة «ستار» ذات العائد السنوي المتغير بنسبة 1%، ليصل إلى 20.5% بدلًا من 19.5% سنويًا، ويُصرف العائد شهريًا، وذلك عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة الأساسية.
ويصدر البنك الشهادة للأفراد فقط بالجنيه المصري لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 5 آلاف جنيه، وبفئة 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع صرف العائد شهريًا.
ويبلغ العائد الحالي على الشهادة 20.5% سنويًا، وهو عائد متغير، كما تتيح الشهادة للعملاء الحصول على تسهيل ائتماني يصل إلى 80% من قيمتها، وفقًا للشروط والضوابط التي يحددها البنك.
---