أعلى حسابات توفير بعائد شهري في مصر قبل اجتماع المركزي لحسم مصير الفائدة

📌 وقائع وتفاصيل التقرير والبيان الرسمي

تتصدر حسابات التوفير ذات العائد الشهري اهتمامات العملاء الباحثين عن أوعية ادخارية تتيح لهم تحقيق عائد دوري على مدخراتهم، مع إمكانية السحب والإيداع وفقًا لشروط كل حساب، بالتزامن مع ترقب اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري المقرر يوم الخميس 29 أكتوبر 2026.

وتتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على تقديم أفضل حسابات توفير بعائد شهري من خلال أسعار فائدة متفاوتة ترتبط بقيمة الرصيد وشرائح الحساب، إذ يصل أعلى عائد معلن ضمن الحسابات الواردة في هذا التقرير إلى 22.25% سنويًا، بينما تقدم بنوك أخرى عوائد تصل إلى 21% و20.5% و20.25%، وفقًا للبيانات المتاحة.

وتختلف حسابات التوفير من بنك إلى آخر من حيث الحد الأدنى لفتح الحساب، والحد الأدنى لاحتساب العائد، وآلية احتساب الفائدة على الرصيد، وهو ما يجعل مقارنة الشروط الفعلية لكل حساب خطوة أساسية قبل اتخاذ قرار الادخار.

وترصد «عالم المال» في التقرير التالي تفاصيل 10 حسابات توفير بعائد شهري في البنوك المصرية، تشمل أسعار الفائدة المعلنة وشرائح الأرصدة والحدود الدنيا لفتح الحساب أو احتساب العائد.

يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر حساب توفير «الغني بلس» بعائد متغير بحسب شرائح الرصيد، يصل إلى 22.25% سنويًا، وفقًا للبيانات المتاحة.

الحد الأدنى لفتح الحساب: 250 ألف جنيه.الحد الأدنى لاحتساب العائد: 250 ألف جنيه.يتم احتساب العائد على أقل رصيد خلال الشهر وفقًا للشرائح المحددة.يتم صرف العائد شهريًا.

ويأتي الحساب ضمن الخيارات التي يمكن مقارنتها بالنسبة للعملاء أصحاب المدخرات الكبيرة، مع ضرورة التأكد من شريحة الرصيد المؤهلة للحصول على أعلى عائد.

يتيح BANK NXT حساب «توفير بلس الشهري» للأفراد، مع تحديد سعر العائد وفقًا لقيمة الرصيد، على النحو التالي:

أقل من 50 ألف جنيه: 0%.من 50 ألف جنيه إلى أقل من 250 ألف جنيه: 14.5%.250 ألف جنيه فأكثر: 21%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه أو ما يعادلها، ويُضاف العائد إلى الحساب شهريًا وفقًا لأقل رصيد خلال الشهر.

كما يتيح الحساب السحب النقدي والاستعلام عن الرصيد باستخدام بطاقة الخصم المباشر من خلال ماكينات الصراف الآلي، إلى جانب إمكانية استخدام البطاقة محليًا، وفقًا لشروط البنك.

يقدم التجاري وفا بنك حساب توفير «وفا بريميوم»، مع احتساب العائد شهريًا على أقل رصيد دائن خلال الشهر، وفقًا لشرائح الرصيد التالية:

من 50 ألف جنيه إلى أقل من 150 ألف جنيه: 10%.من 150 ألف جنيه إلى أقل من 500 ألف جنيه: 15%.من 500 ألف جنيه إلى أقل من مليون جنيه: 17%.من مليون جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 18%.من 5 ملايين جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 19%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 20 مليون جنيه: 20%.20 مليون جنيه فأكثر: 21%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 20 ألف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد 50 ألف جنيه.

ويُحتسب العائد على أقل رصيد دائن خلال الشهر، فيما يبدأ احتساب العائد على الإيداعات الجديدة من الشهر التالي، وفقًا للشروط الواردة للحساب.

يتيح بنك القاهرة حساب «ميجا توفير» للأشخاص الطبيعيين بالجنيه المصري، مع احتساب العائد على الحد الأدنى لرصيد الحساب خلال الشهر.

وتتوزع أسعار العائد الشهري وفقًا للبيانات المتاحة على النحو التالي:

من صفر إلى أقل من 50 ألف جنيه: 0%.من 50 ألف جنيه إلى أقل من مليون جنيه: 14.25%.من مليون جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 16.5%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 20 مليون جنيه: 19.5%.20 مليون جنيه فأكثر: 20.5%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد 50 ألف جنيه.

ويتيح البنك صرف العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا، بحسب دورية الصرف المختارة، إلى جانب إمكانية السحب والإيداع من الفروع وماكينات الصراف الآلي.

يقدم بنك قناة السويس حساب توفير «ثروة» بعائد يُصرف شهريًا، ويُحتسب وفقًا لأقل رصيد مدخر خلال الشهر.

من 5 آلاف جنيه إلى أقل من 500 ألف جنيه: 16.75%.من 500 ألف جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 18.75%.10 ملايين جنيه فأكثر: 20.25%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه، كما يتيح الحساب الاستفادة من بطاقات البنك الائتمانية والخدمات المصرفية الإلكترونية، وفقًا لشروط البنك.

يقدم بنك التعمير والإسكان حساب توفير «رويال» للأفراد بالجنيه المصري، مع احتساب العائد على أدنى رصيد خلال الشهر وإضافته إلى الحساب شهريًا.

وتتوزع أسعار العائد وفقًا لشرائح الرصيد على النحو التالي:

من 250 ألف جنيه إلى أقل من 500 ألف جنيه: 8%.من 500 ألف جنيه إلى أقل من مليون جنيه: 12%.من مليون جنيه إلى أقل من مليوني جنيه: 14%.من مليوني جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 16%.من 5 ملايين جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 18%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 20 مليون جنيه: 19%.20 مليون جنيه فأكثر: 20%.

ويبلغ الحد الأدنى لاحتساب العائد 250 ألف جنيه، ما يجعل قيمة الرصيد عاملًا أساسيًا في تحديد الفائدة المستحقة للعميل.

يتيح بنك saib حساب التوفير «سيطرة بلس» للعملاء الأفراد، مع عائد تصاعدي يرتبط بقيمة الرصيد، واحتساب الفائدة على أساس الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر.

من 15 ألف جنيه إلى أقل من 500 ألف جنيه: 16.75%.من 500 ألف جنيه إلى أقل من مليون جنيه: 16.75%.من مليون جنيه إلى أقل من مليوني جنيه: 17.75%.من مليوني جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 17.75%.من 5 ملايين جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 18.75%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 15 مليون جنيه: 19%.من 15 مليون جنيه إلى أقل من 20 مليون جنيه: 19.25%.من 20 مليون جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه: 19.5%.أكثر من 50 مليون جنيه: 20%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 20 ألف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد 15 ألف جنيه، مع ضرورة الالتزام بالحد الأدنى المطلوب للحساب لتجنب الرسوم المقررة.

يقدم بنك البركة – مصر حساب توفير بعائد شهري متدرج، ويُحتسب العائد على الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر، ثم يُضاف بنهاية الشهر.

وتتوزع أسعار العائد وفقًا للبيانات المتاحة كما يلي:

من 5 آلاف جنيه إلى أقل من 50 ألف جنيه: 18%.من 50 ألف جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 18.5%.من 5 ملايين جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 19%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه: 19.25%.50 مليون جنيه فأكثر: 19.5%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 1000 جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد 5 آلاف جنيه.

كما يتيح الحساب استخدام بطاقة الخصم المباشر، ومتابعة الرصيد وإجراء المعاملات من خلال الخدمات المصرفية الإلكترونية، وفقًا للشروط المعمول بها.

يتيح بنك QNB مصر حساب «توفير بلس» بالجنيه المصري، مع احتساب العائد على أقل رصيد للحساب خلال الشهر وإضافته شهريًا.

وتتدرج أسعار العائد وفقًا لقيمة الرصيد على النحو التالي:

من 20 ألف جنيه إلى أقل من 100 ألف جنيه: 1.75%.من 100 ألف جنيه إلى أقل من 500 ألف جنيه: 3.25%.من 500 ألف جنيه إلى أقل من مليون جنيه: 4.25%.من مليون جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 5.5%.من 5 ملايين جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 6.75%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 15 مليون جنيه: 12.75%.من 15 مليون جنيه إلى أقل من 20 مليون جنيه: 16.5%.20 مليون جنيه فأكثر: 19.25%.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 1000 جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد 20 ألف جنيه.

ويتيح الحساب التعامل على الأموال ومتابعة الأرصدة من خلال البطاقات والخدمات المصرفية الإلكترونية، وفقًا لشروط البنك.

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي حساب E-Golden Saving، الذي يتيح تحقيق عائد على المدخرات مع إمكانية اختيار دورية صرف العائد وفقًا لشروط الحساب.

وتتوزع أسعار العائد المعلنة بحسب قيمة الرصيد كما يلي:

من 500 ألف جنيه إلى مليون جنيه: 17.5%.من مليون جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 18.25%.من 5 ملايين جنيه إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 18.75%.من 10 ملايين جنيه إلى أقل من 20 مليون جنيه: 19%.20 مليون جنيه فأكثر: 19.25%.

ويبلغ الحد الأدنى المطلوب لفتح الحساب واحتساب الفائدة 500 ألف جنيه، كما يتيح الحساب السحب والشراء من خلال ماكينات الصراف الآلي ونقاط البيع، وفقًا لشروط البنك.

يترقب العملاء اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، لما قد يحمله قرار أسعار الفائدة من انعكاسات على عوائد حسابات التوفير والمنتجات المصرفية الأخرى، وفي حالة خفض أسعار الفائدة، قد تتجه بعض البنوك إلى تعديل عوائد حسابات التوفير أو شروط المنتجات الجديدة، بينما قد يؤدي تثبيت الفائدة إلى استمرار الأسعار القائمة لدى بعض البنوك إذا لم تقرر إجراء تغييرات مستقلة.

أما في حالة رفع أسعار الفائدة، فقد ترتفع عوائد بعض الحسابات المرتبطة بأسعار مرجعية، وفقًا لآلية احتساب العائد وشروط كل منتج مصرفي، ولا يعني قرار البنك المركزي بالضرورة أن جميع البنوك ستعدل أسعار العائد بالمعدل نفسه أو في التوقيت ذاته؛ إذ تخضع أسعار حسابات التوفير لسياسات كل بنك وشروط المنتجات التي يطرحها.

يعتمد اختيار أفضل حساب توفير على قيمة المدخرات المتاحة وشريحة الرصيد التي ينتمي إليها العميل، وليس على أعلى سعر فائدة معلن فقط، فالحساب الذي يقدم عائدًا يصل إلى 22.25% قد يتطلب رصيدًا لا يقل عن 250 ألف جنيه، بينما تتيح حسابات أخرى فتح الحساب بمبالغ أقل، مع اختلاف الحد الأدنى اللازم لاحتساب العائد.

لذلك، ينبغي مقارنة سعر الفائدة الفعلي على الرصيد، والحد الأدنى لفتح الحساب واحتساب العائد، ودورية الصرف، والمصاريف المصرفية، قبل اتخاذ قرار فتح الحساب.

---